Қазақстандағы ипотека: банктерді салыстырыңыз, төлемді есептеңіз
Қазақстанда ипотека мемлекеттік бағдарламалар (Отбасы банк, 7-20-25) және коммерциялық банктердің бағдарламалары бойынша беріледі. Пәтер бағасын, алғашқы жарнаны, мерзімді және жасыңызды енгізіңіз: калькулятор төлемді есептейді, ал төмендегі тізім қай бағдарламалар сәйкес келетінін көрсетеді. Есеп шамамен жасалған, шешімді банк қабылдайды.
Ипотека калькуляторы
10 000 000 ₸
Несие сомасы: 40 000 000 ₸
Кез келген мөлшерлеме үшін. Банк бағдарламалары төменде.
- айына
- 617 325 ₸
- Мерзім бойы артық төлем
- 108 157 906 ₸
- Барлығы төлейсіз
- 148 157 906 ₸
Банк бағдарламалары
Бетте 9 банктің 27 бағдарламасы бар, «бастап» мөлшерлеме жылдық 3,5–22%. Параметрлеріңізге ең жақсы сәйкес келетіндері бірінші тұр.
Шарттардың бір бөлігі банк сайттарымен қолмен салыстырылған, тексеру күні карточкада көрсетілген.
Отбасы банк
Свой дом
Госпрограмма, голосование за объект
Сіздің параметрлеріңізге сәйкес
- Мөлшерлеме
- бастап 6%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 25 жыл
- Сома
- шектеусіз
286 572 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 28 777 382 ₸
Отбасы банк
Ұмай
Женская программа, доход семьи до 640 тыс. ₸
Сіздің параметрлеріңізге сәйкес
- Мөлшерлеме
- бастап 14.4%
- Жарна
- 15%
- Мерзімі
- 25 жыл
- Сома
- шектеусіз
509 071 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 82 176 961 ₸
Freedom Bank
Каскадная, BI Group
Строящиеся ЖК BI Group
Сіздің параметрлеріңізге сәйкес
- Мөлшерлеме
- бастап 17%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 20 жыл
- Сома
- 80 000 000 ₸
586 720 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 100 812 853 ₸
Halyk Bank
Партнёрская (строящиеся ЖК)
Строящиеся ЖК BI Group
Сіздің параметрлеріңізге сәйкес
- Мөлшерлеме
- бастап 18.5%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 20 жыл
- Сома
- шектеусіз
632 759 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 111 862 072 ₸
Altyn Bank
Партнёрская
ЖК BAZIS-A, BI Group, Sensata
Сіздің параметрлеріңізге сәйкес
- Мөлшерлеме
- бастап 18.5%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 20 жыл
- Сома
- 175 000 000 ₸
632 759 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 111 862 072 ₸
Halyk Bank
Цифровая ипотека
Готовые ЖК
Сіздің параметрлеріңізге сәйкес
- Мөлшерлеме
- бастап 19.5%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 20 жыл
- Сома
- 175 000 000 ₸
663 866 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 119 327 802 ₸
Altyn Bank
Стандартная
Готовые ЖК
Сіздің параметрлеріңізге сәйкес
- Мөлшерлеме
- бастап 21%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 20 жыл
- Сома
- 175 000 000 ₸
711 057 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 130 653 722 ₸
Freedom Bank
Цифровая
Зарплатные клиенты и сотрудники холдинга
Сіздің параметрлеріңізге сәйкес
- Мөлшерлеме
- бастап 22%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 20 жыл
- Сома
- 70 000 000 ₸
742 824 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 138 277 754 ₸
Отбасы банк
Жилищный заём
Госпрограмма, накопления в системе жилстройсбережений
жарна ең төменгі шектен аз
- Мөлшерлеме
- бастап 3.5%
- Жарна
- 50%
- Мерзімі
- 25 жыл
- Сома
- 100 000 000 ₸
231 984 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 15 676 133 ₸
Отбасы банк
Жас отбасы
Молодые семьи, брак не более 5 лет
жарна ең төменгі шектен аз · мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 6%
- Жарна
- 50%
- Мерзімі
- 9 жыл
- Сома
- 100 000 000 ₸
286 572 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 28 777 382 ₸
Отбасы банк
Предварительный заём
Госпрограмма, накоплено 20–50%
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 7%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 8 жыл
- Сома
- 45 000 000 ₸
310 120 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 34 428 698 ₸
Отбасы банк
Наурыз
Госпрограмма для граждан РК
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп · қарыз сомасы лимиттен асады
- Мөлшерлеме
- бастап 7%
- Жарна
- 10%
- Мерзімі
- 19 жыл
- Сома
- 36 000 000 ₸
310 120 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 34 428 698 ₸
Отбасы банк
Отау
Госпрограмма для участников программы
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп · қарыз сомасы лимиттен асады
- Мөлшерлеме
- бастап 7%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 19 жыл
- Сома
- 36 000 000 ₸
310 120 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 34 428 698 ₸
Отбасы банк
Наурыз жұмыскер
Работники отдельных отраслей
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп · қарыз сомасы лимиттен асады
- Мөлшерлеме
- бастап 7%
- Жарна
- 10%
- Мерзімі
- 19 жыл
- Сома
- 36 000 000 ₸
310 120 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 34 428 698 ₸
Отбасы банк
30/70
Квартиры от застройщиков-партнёров
жарна ең төменгі шектен аз
- Мөлшерлеме
- бастап 7%
- Жарна
- 30%
- Мерзімі
- 25 жыл
- Сома
- шектеусіз
310 120 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 34 428 698 ₸
7-20-25 (банки-участники)
7-20-25
Госпрограмма, первичное жильё
қарыз сомасы лимиттен асады
- Мөлшерлеме
- бастап 7%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 25 жыл
- Сома
- 24 000 000 ₸
310 120 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 34 428 698 ₸
Отбасы банк
Промежуточный заём
Госпрограмма, вклад 3 года
жарна ең төменгі шектен аз
- Мөлшерлеме
- бастап 8.5%
- Жарна
- 50%
- Мерзімі
- 25 жыл
- Сома
- 200 000 000 ₸
347 129 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 43 311 030 ₸
Отбасы банк
Наурыз Әскери
Военнослужащие с жилищными выплатами
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 9%
- Жарна
- 0%
- Мерзімі
- 19 жыл
- Сома
- 80 000 000 ₸
359 890 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 46 373 692 ₸
ForteBank
Под заклад
Готовые ЖК, заклад на спецсчёте
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 16.5%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 15 жыл
- Сома
- 100 000 000 ₸
571 560 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 97 174 461 ₸
Altyn Bank
Алтын Ұя (под залог депозита)
Залог депозитом-гарантией
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 16.6%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 15 жыл
- Сома
- 175 000 000 ₸
574 584 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 97 900 222 ₸
Нурбанк
Ипотека
Дома с подведёнными сетями
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 17.1%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 10 жыл
- Сома
- 70 000 000 ₸
589 764 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 101 543 354 ₸
ForteBank
Forte Ипотека (первичное жильё)
Новостройки
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 17.2%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 15 жыл
- Сома
- 100 000 000 ₸
592 812 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 102 274 772 ₸
Банк ЦентрКредит
ДДУ
Строящиеся ЖК партнёров
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 18.75%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 15 жыл
- Сома
- шектеусіз
640 506 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 113 721 542 ₸
Bank RBK
Партнёрская
ЖК партнёров банка
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 19.8%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 15 жыл
- Сома
- шектеусіз
673 256 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 121 581 409 ₸
Банк ЦентрКредит
Ипотека на жильё
Для всех
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 20.55%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 15 жыл
- Сома
- шектеусіз
696 838 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 127 241 217 ₸
Банк ЦентрКредит
JAÑA, под заклад
Готовые ЖК, заклад на депозите
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 21.4%
- Жарна
- 20%
- Мерзімі
- 15 жыл
- Сома
- 100 000 000 ₸
723 737 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 133 696 843 ₸
ForteBank
Под залог недвижимости
Для всех
мерзім ең ұзақ мерзімнен көп
- Мөлшерлеме
- бастап 21.5%
- Жарна
- 15%
- Мерзімі
- 15 жыл
- Сома
- 200 000 000 ₸
726 913 ₸
айына
Мерзім бойы артық төлем: 134 459 005 ₸
Есеп шамамен жасалған: «бастап» мөлшерлемесі бойынша таңдалған схемамен төлем, сақтандыру мен комиссиясыз. Нақты шарттар мен мақұлдауды банк шешеді. Бейрезиденттер үшін бағдарламалар мен талаптар басқаша болуы мүмкін.
Ипотекалық төлем қалай есептеледі
Төлем төрт нәрсеге байланысты: несие сомасы (баға минус алғашқы жарна), жылдық мөлшерлеме, мерзім және өтеу схемасы.
Аннуитеттік төлем
Әр ай сайын бірдей сома төлейсіз. Бюджетті жоспарлау оңай. Алғашқы жылдары төлемнің басым бөлігі пайызға кетеді, ал қарыз баяу азаяды. Мысал: 18% бойынша 20 жылға 20 млн ₸ несие айына шамамен 308 700 ₸ төлем және шамамен 54,1 млн ₸ артық төлем береді.
Дифференциалды төлем
Негізгі қарыз тең бөліктерге бөлінеді, пайыз қалдыққа есептеледі. Төлем ай сайын азаяды. Сол несие: бірінші төлем шамамен 383 300 ₸, соңғысы шамамен 84 600 ₸, артық төлем шамамен 36,2 млн ₸. Артық төлем аз, бірақ басында табыс жоғары болуы керек. Барлық банк бұл схеманы таңдауға мүмкіндік бермейді, алдын ала сұраңыз.
«Бастап» мөлшерлеме және ЖТМ
«Бастап» мөлшерлеме — ең жақсы жағдайдағы бағдарламаның ең төменгі мөлшерлемесі. Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі (ЖТМ) комиссияларды және міндетті төлемдерді қамтиды, сондықтан ол жоғары. Банк атаса, бағдарламаларды ЖТМ бойынша салыстыру әділірек.
Бағдарламаны қалай таңдау керек
Мемлекеттік бағдарламалар
Отбасы банкте және 7-20-25 бағдарламасында мөлшерлемелер ең төмен. Оның орнына жинақ, кезек немесе бағдарламаға қатысу қажет, және олар әдетте Қазақстан азаматтарына арналған. Тұрғын үй құны мен қарыз сомасының лимиттері әр бағдарламада өзгеше.
Коммерциялық банктер
Мөлшерлеме жоғары, бірақ шешім тезірек шығады және кезек жоқ. Шарттар нысанға (дайын ТК, ҮҚШ бойынша салынып жатқан, қайталама) және алғашқы жарна мөлшеріне байланысты.
Құрылысшылардың серіктес ТК
Банк пен құрылысшы жекелеген ТК бойынша мөлшерлемені бірге төмендетеді. Мөлшерлеме кезеңдер бойынша өсуі мүмкін, сондықтан бірінші жылға емес, бүкіл мерзімге қараңыз. Мұндай бағдарламалардағы ең төмен мөлшерлемеге тек белгілі шарттарда жетуге болады.
Банк неге қарайды
Табысқа және төлем қабілеттілігіне, алғашқы жарнаға, несие аяқталған кездегі жасқа, несиелік тарихқа және нысанның өзіне. Кепілақыға дейін мен нысанның құжаттарын тексеремін: банк тек қарыз алушыны емес, пәтерді де бағалайды.
Шетелдіктер мен резидент еместерге арналған ипотека
Мемлекеттік бағдарламалар Қазақстан азаматтарына арналған. Коммерциялық банктер шетелдіктерге өз талаптарын қояды, және әдетте шешуші нәрсе — тұруға ықтиярхат. Онсыз ипотека алу мүмкін емес шығар. Әр банктің шарты өзгеше, сондықтан нысанды таңдағанға дейін мен оларды банктен тікелей нақтылаймын.
ШетелдіктергеИпотека туралы жиі қойылатын сұрақтар
Ипотека бойынша айына қанша төлеу керек?
Несие сомасына, мөлшерлемеге және мерзімге байланысты. Аннуитеттік схемамен 18% бойынша 20 жылға 20 млн ₸ несие айына шамамен 308 700 ₸ береді. Осы беттегі калькуляторға өз сандарыңызды қойыңыз.
Қандай алғашқы жарна керек?
Осы беттегі коммерциялық банктердің көбінде 20%-дан бастап. Отбасы банктің мемлекеттік бағдарламаларында бағдарламаға қарай 0%-дан 50%-ға дейін. Нақты ең төменгі жарна әр бағдарламаның карточкасында көрсетілген.
Аннуитеттік немесе дифференциалды төлем: қайсысы тиімді?
Дифференциалды артық төлемді аз береді, аннуитеттік тең төлем береді және бюджет үшін оңай. Табыс басында көбірек төлеуге мүмкіндік берсе, дифференциалды арзанырақ. Схеманы таңдау барлық банкте жоқ.
ЖТМ деген не?
Жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі. Оған комиссиялар мен міндетті төлемдер кіреді, сондықтан ол номиналды мөлшерлемеден жоғары. Әртүрлі банк ұсыныстарын ЖТМ бойынша салыстыру ыңғайлы.
Калькулятордағы төлем неге банктегіден өзгеше?
Калькулятор «бастап» мөлшерлемесі бойынша, сақтандыруды, комиссияларды және нысанды бағалауды есепке алмай есептейді. Банк сіздің профиліңізді, нысанды және бағдарлама шарттарын ескереді, сондықтан түпкілікті мөлшерлеме жоғары болуы мүмкін.
Қазір қандай мемлекеттік бағдарламалар бар?
Бетте Отбасы банктің бағдарламалары (Тұрғын үй қарызы, Аралық қарыз, Наурыз, Отау және басқалар) және 7-20-25 берілген. Шарттар мен өтінім қабылдау мерзімдері өзгеріп тұрады, сондықтан беру алдында банктен тексеріңіз.
Шетелдік Қазақстанда ипотека ала ма?
Мемлекеттік бағдарламалар Қазақстан азаматтарына арналған. Коммерциялық банктер әр жағдайды жеке шешеді және әдетте тұруға ықтиярхат талап етеді. Нысанды таңдағанға дейін банктен нақтылаңыз.
Сіз ипотекамен көмектесесіз бе?
Иә. Жағдайыңызға сай шарттарды салыстырамын, қандай құжат керегін айтамын, нысанды тексеремін және өтінімді сүйемелдеймін. WhatsApp-қа жазыңыз.
Міндетіңіз туралы айтыңыз
Мақсатыңыз бен бюджетіңіз туралы бірер сөз жазыңыз. Өзім жауап беремін, әдетте бір күн ішінде.